Українська
Polski
Программа «Первая квартира» в Польше включает возможность льготного кредитования по кредиту «Безопасный кредит 2%» и накопления на квартиру на сберегательном счете. Если вы планируете купить недвижимость сейчас, посмотрите, какие условия действуют по программе «Безопасный кредит 2%» и сколько вы должны заработать, чтобы банк выдал вам такой кредит.
Наличие достаточно высокой кредитоспособности является основным требованием при принятии любых обязательств в банках. Учреждения не будут предоставлять кредит, если клиент просто не может себе это позволить. Безопасный кредит под 2%, запускаемый в рамках госпрограммы «Первая квартира», не стал исключением в этом плане. Проверьте, сколько вам нужно заработать, чтобы иметь шанс получить на ипотечный кредит.
Каковы условия государственной ипотеки под 2%?
Участие в программе «Первая квартира», которая финансируется из государственного бюджета и в рамках которой в банках, сотрудничающих с Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK),требует выполнения соответствующих критериев. Каковы условия кредита под 2% и кто будет иметь возможность его получить?
В первую очередь нужно быть платежеспособным заемщиком и иметь хорошую историю в BGK. Что интересно, с собственным вкладом проблем нет — даже если у вас нет сбережений соответствующего уровня, вы все равно сможете взять такой кредит, объединив программу «Безопасный кредит 2%» с программой «Квартира без собственного вклада».
2-процентный кредит может быть предоставлен в максимальной сумме:
500 тысяч PLN, если на него подает заявку один человек;
600 тысяч PLN, если на него претендует лицо, имеющее хотя бы одного ребенка или супруга.
При этом каждый заемщик должен соответствовать следующим условиям:
возраст до 45 лет,
покупка первой квартиры или индивидуального дома – это может быть и строительство дома в хозяйственной системе,
отсутствие права собственности на квартиру или дом или права кооператива на квартиру или дом в прошлом и до даты предоставления кредита.
Стоит отметить, что банки не выдают и не будут выдавать кредиты с процентной ставкой 2% в ближайшее время, как может показаться исходя из рекламы этого продукта в СМИ. Правительство, назвав таким образом эту часть программы «Первая квартира», использовало своего рода мысленный ярлык. 2-процентный кредит плюс маржа банка, а в расчетах, представленных правительством, использовалась настолько низкая маржа, что она расходится с рыночными реалиями. На самом деле, процентная ставка по «безопасному кредиту», составляющая 2 процента, будет значительно выше указанного потолка.
В течение первых 10 лет, когда будет применяться субсидирование платежей по кредиту, процентная ставка составит 2% плюс банковская маржа и комиссия, если взимается.
Как банки подходят к расчету кредитоспособности людей, подающих заявку на кредит под 2%?
При расчете платежеспособности потенциальных заемщиков, в том числе в отношении кредита под 2%, банки должны соблюдать рекомендации Польской финансовой инспекции (KNF). Недавно KNF решил ослабить правила, изложенные в этой рекомендации.
Рекомендация содержит правила для банков относительно так называемого передовая практика выдачи ипотечных кредитов. Она определяет, среди прочего, как банки должны оценивать мощность, размер собственного вклада и страховки. В 2023 году KNF внес изменение в вышеупомянутую рекомендацию, позволившее увеличить вместимость многих людей. В результате также кредит 2 процента может быть более доступным для бенефициаров программы «Первая квартира».
Изменение заключалось в уменьшении буфера безопасности при выдаче ипотечных кредитов. В 2022 г. она увеличена до 5%, а с февраля 2023 г. уменьшается вдвое и составляет 2,5%, правда, только по некоторым обязательствам. Что касается безопасного кредита 2%, KNF оставил банкам большую свободу в отношении буфера, поскольку указывал, что он может быть даже ниже 2 процентных пунктов.
В основном при взятии жилищных кредитов с периодически фиксируемой процентной ставкой на срок более 5 лет, а это в случае кредита под 2%, надбавка может быть ниже 2,5 %, если клиент принимает решение о фиксированной ставке на срок более 60 месяцев. Этот буфер может быть дополнительно уменьшен, если период погашения короче.
Сколько вы должны заработать для безопасного кредита 2%?
В основном из программы «Безопасный кредит 2%» люди, которые хорошо зарабатывают, выиграют. Вы должны иметь относительно высокий доход, чтобы иметь возможность взять такой кредит.
Посмотрите, сколько вам действительно нужно зарабатывать, чтобы получить шанс на получение такого кредита с государственными субсидиями.
Самая низкая зарплата в Польше составляет 3600 злотых брутто с 1 июля 2023 года. Хватит ли такой зарплаты для получения кредита под 2%? Все зависит от того, сколько обязательств потребуется. Если это максимально доступная сумма безопасного кредита 2 процента. за одного, т.е. 500 000 PLN, нет возможности получить такой кредит с минимальной заработной платой.
А как насчет меньшей суммы кредита? В некоторых городах достаточно 200 000 злотых, чтобы купить однокомнатную квартиру для одного человека. Так будет, например, в Катовице или Ченстохове. Эта сумма потребует зарплаты около 3100 злотых нетто в месяц.
Заработка в размере 6000 злотых нетто достаточно для того, чтобы один человек купил собственную квартиру, например, в Варшаве или Кракове, где цены на недвижимость высоки. Это будет квартира-студия. В городах поменьше, даже провинциальных, за ту же зарплату можно купить квартиру побольше.
Банки будут вычитать определенную сумму на расходы на проживание, прежде чем они укажут, какую сумму кредита может взять такой человек. Однако не должно возникнуть проблем с получением максимальной суммы крелита на одного, т.е. 500 000 злотых.
С семьей 2+1 по программе «Безопасный кредит 2%» максимальная сумма кредита увеличивается до 600 000 злотых. В свою очередь, заработка в размере 8 000 злотых достаточно, чтобы купить даже 3-комнатную квартиру для семьи в Познани, Люблине, Белостоке, Лодзи или Зелена-Гуре.
Семью 2+1 с ежемесячным нетто-доходом 8000 злотых можно найти в большинстве банков, присоединившихся к программе «Безопасный кредит 2%».
Достаточно ли вам 5000 злотых чистого дохода в месяц, чтобы купить квартиру в Быдгоще или Кельце? Все зависит от того, насколько большую квартиру вы хотите купить и в каком месте. Помните, что ваша кредитоспособность также снижается из-за ранее принятых и еще не погашенных финансовых обязательств.
