Как получить ипотечный кредит в Польше? Список самых надежных банков

Przepraszamy, ten wpis jest dostępny tylko w języku Rosyjski i Ukraiński. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in this site default language. You may click one of the links to switch the site language to another available language.

В Польше выгодно брать кредит, если заемщик является поляком или имеет Карту побыту. Тогда банк устанавливает минимальный процент и предоставляет возможность взять наличные на короткий срок либо оформить долгосрочную жилищную ипотеку даже небогатым гражданам. Так что ограниченный в средствах иностранец вполне может рассчитывать на заем для покупки недвижимости.

Рассмотрим рейтинг банков, в которых лучше всего занимать деньги, и условия, на которых они выдают ипотеки и кредиты наличкой.

Обратите внимание! В последнее время польские банки не так охотно дают взаймы украинцам и другим выходцам из постсоветского пространства.

Банк индивидуально занимается каждым клиентом, решая, предоставлять ему кредит или нет. Учитывается общая конъюнктура рынка, но и собственная политика организации имеет значение. У разных банков разные процедуры кредитования, перечень документов также зависит от конкретного кредитора. Но для любого банка важно увериться в том, что кредит будет выплачен. Поэтому при одинаковых заработках деньгами скорее ссудят поляка или украинца, имеющего ПМЖ, чем того, кто только временно живет в РП.

Кредит для владельцев Карты побыту

Держатели одной из карт (Сталего Побыту / Резидента ЕС) могут надеяться на упрощенный алгоритм кредитования, так как они постоянно живут в Польше. Для них банки на своих сайтах открывают возможность заполнения онлайн-заявки.

Такая услуга активно применяется в mBank и WBK Bank Zachodni. Желающие занять определенную сумму просто заполняют заявку на сайте и ждут, когда банк рассмотрит ее. Важно указать в анкете актуальные данные о себе, так как банковские служащие могут позвонить на работу к заемщику или к указанным поручителям для подтверждения его платежеспособности.

Шансы получить нужную сумму быстро возрастают у тех клиентов банка, которые уже пользовались его услугами, имеют хорошую кредитную историю, стабильное финансовое положение. Таким заемщикам банк охотно пойдет навстречу, незамедлительно выделив нужную сумму.

Если в mBank для оформления кредитного договора не нужно являться лично в банк, то в WBK Bank Zachodni прийти в отделение все-таки придется, чтобы расписаться на заявке.

Список самых надежных банков (особенно для нуждающихся в ипотеке) следующий:

• упомянутые mBank и WBK Bank Zachodni;
• ING Bank Śląski;
• PKO Bank Polski;
• Bank Pekao S.A.;
• Bank Millenium.

Как взять кредит, имея только ВНЖ?

Карта Побыту не дает иностранцу таких возможностей, как статус ПМЖ. Позволение на временное проживание ограничивает пребывание в Польше конкретными рамками. Ими же могут ограничить и срок выплат. Некоторые кредиторы требуют, чтобы Карта Побыту заемщика была рассчитана не менее чем на год на момент подачи документов, не зависимо от того, будет ли он продлевать ВНЖ у своего нанимателя.

Документация

Единого полного перечня бумаг для оформления кредита в Польше нет. У каждого банка свои нюансы, но есть обязательный список: документ, идентифицирующий личность, вид на жительство, загранпаспорт, по возможности – PESEL. Могут также понадобиться:

• трудовой договор, прочие бумаги, подтверждающие трудоустройство и достаток заемщика;
• свидетельство о том, что все налоги уплачены;
• справка о несудимости;
• предварительный договор от застройщика / продавца недвижимости в случае оформления ипотеки.

Обратите внимание на такие детали:

1. Есть несколько типов трудовых соглашений. Если заемщик предоставляет банку договор Umowa o pracę, то проблем не будет, но другие разновидности контрактов могут вызвать у сотрудников банка сомнения относительно срока их действия. В конечном счете, сумму кредита могут уменьшить.
2. Лучше заключать соглашение с проверенным застройщиком или продавцом недвижимости. Тогда банк не будет прибегать к услугам оценщика, прежде чем выдать клиенту требуемую сумму кредита. Этот пункт касается и первичного, и вторичного рынка.

Документы для оформления ипотеки:

• выписка из кредитной истории клиента (Raport BIK), содержащая данные обо всех платежах, просрочках, поручительстве;
• налоговая декларация PIT;
• справка о доходах (берется на работе, как правило, за полгода с помесячным указанием размеров зарплаты);
• трудовое соглашение, контракт с нанимателем;
• рапорт о движения средств по банковскому счету;
• разрешение на покупку квартиры или дома от министерства MSWiA (требуют с тех, кто живет вне зоны ЕС).

Процентные ставки

На польском ресурсе bankier.pl выложена информация по ипотечным ставкам в разных банках. Источник содержит актуальные данные о суммах годичных ставок на ипотеку. А размер ежемесячных проплат нетрудно рассчитать.

Тут же удобно выбрать оптимальное кредитное предложение банков, изучить их рейтинги.

Живя в РП, удобнее и надежнее оформить займ в злотых, ведь местное правительство лучше контролирует ситуацию на собственном финансовом рынке. При этом внимательно изучите, как банк собирается рассчитать стоимость выдаваемого кредита. Например, при займе в 100 тысяч злотых под 5 процентов, в них может входить 2% ставки WIBOR (по ней банки снабжают друг друга деньгами на межбанке) и 3% маржи от банковской организации.

Рейтинг банков

1. Оптимальная ипотека с 10% личного вклада

Почетное 1-е место в рейтинге занял банк PKO BP, потому что он в течение года с момента выдачи кредита поощряет клиента к выплатам посредством снижения маржи. За ним следуют: MBANK, BZWBK, Банк Pekao, Bank Millennium, Райффайзен Polbank и другие.

С 2017-го г. ряд банков предоставляет денежное обеспечение – 90% от суммы займа. Заемщик вкладывает более 27000 zl в кредит на 245000 zl. Если возьмете займ на 30 лет, ежемесячный взнос составит примерно 1.200 zl.

2. Оптимальная ипотека с 20% вклада клиента

Но большинство банков ждут от клиента увеличения % суммы личных вложений. Так, при 54000 zl личного взноса заемщик получит в кредит до 218000 zl. Помесячный взнос будет равен не более 1.000 zl.

Среди лучших кредиторов, предлагающих деньги по ипотеке с 20% вклада клиента, числятся: тот же PKO BP, Bank BPS, BGZ BNP Paribas, MBANK,BZWBK, Bank Millennium, Райффайзен Polbank и т.д.

Важно! Не берите кредит в Польше, если не уверены, что сможете вовремя его погасить. Государство не помогает должникам, так как считается, что если заемщик решился на такой шаг, значит, он взвесил все «за» и «против». Тратить же деньги из казны на таких неблагоразумных заемщиков нельзя.

С другой стороны, стоимость кредита в Польше гораздо ниже, чем в странах СНГ. Вот почему в РП купить жилье в долг иногда дешевле, чем в Украине.