Як отримати іпотечний кредит в Польщі? Список надійних банків

У Польщі вигідно брати кредит, якщо позичальник є поляком чи має Карту Побиту. Тоді банк встановлює мінімальний відсоток і надає можливість взяти готівку на короткий термін або оформити довгострокову житлову іпотеку навіть небагатим громадянам. Так що обмежений у засобах іноземець цілком може розраховувати на позику для купівлі нерухомості.

Розглянемо рейтинг банків, в яких найкраще позичати гроші, і умови, на яких вони видають іпотеки і кредити готівкою.

Зверніть увагу! Останнім часом польські банки не так охоче дають в борг українцям та іншим вихідцям з пострадянського простору.

Банк індивідуально займається кожним клієнтом, вирішуючи, надавати йому кредит чи ні. Враховується загальна кон’юнктура ринку, але і власна політика організації має значення. У різних банків різні процедури кредитування, перелік документів також залежить від конкретного кредитора. Але для будь-якого банку важливо переконатися в тому, що кредит буде виплачений. Тому при однакових заробітках грошима швидше ссудят поляка чи українця, має ПМП, ніж того, хто тільки тимчасово живе в РП.

Кредит для власників Карти побиту

Власники однієї з карт (Сталего Побиту / Резидента ЄС) можуть сподіватися на спрощений алгоритм кредитування, так як вони постійно живуть у Польщі. Для них банки на своїх сайтах відкривають можливість заповнення онлайн-заявки.

Така послуга активно застосовується в mBank і Bank Zachodni WBK. Бажаючі зайняти певну суму просто заповнюють заявку на сайті і чекають, коли банк розгляне її. Важливо вказати в анкеті актуальні дані про себе, так як банківські службовці можуть зателефонувати на роботу до позичальника або до зазначених поручителів для підтвердження його платоспроможності.

Шанси отримати потрібну суму швидко зростають у тих клієнтів банку, які вже користувалися його послугами, мають хорошу кредитну історію, стабільне фінансове становище. Таким позичальникам банк охоче піде назустріч, негайно виділивши потрібну суму.

Якщо в mBank для оформлення кредитного договору не потрібно бути особисто в банк, то в Bank Zachodni WBK прийти у відділення все-таки доведеться, щоб розписатися на заявці.

Список найнадійніших банків наступний:

згадані mBank і Bank Zachodni WBK;
ING Bank Śląski;
PKO Bank Polski;
Bank Pekao S. A.;
Bank Millenium.

Як взяти кредит, маючи тільки Карту Побиту?

Карта Побиту не дає іноземцю таких можливостей, як статус ПМП. Дозвіл на тимчасове проживання обмежує перебування в Польщі конкретними рамками. Ними можуть обмежити і термін виплат. Деякі кредитори вимагають, щоб Карта Побиту позичальника була розрахована не менш ніж на рік на момент подання документів, не залежно від того, чи буде він її продовжувати.

Документація

Єдиного повного переліку паперів для оформлення кредиту в Польщі немає. У кожного банку свої нюанси, але є обов’язковий список: документ, що ідентифікує особу, вид на проживання, закордонний паспорт, по можливості – PESEL. Можуть також знадобитися:

трудовий договір, інші папери, які підтверджують працевлаштування і достаток позичальника;
свідоцтво про те, що всі податки сплачені;
довідка про несудимість;
попередній договір від забудовника / продавця нерухомості у разі оформлення іпотеки.
Зверніть увагу на такі деталі:

Є кілька типів трудових угод. Якщо позичальник надає банку договір Umowa o pracę, то проблем не буде, але інші різновиди контрактів можуть викликати у співробітників банку сумніви щодо строку їх дії. У кінцевому рахунку, суму кредиту можуть зменшити.
Краще укладати угоду з перевіреним забудовником або продавцем нерухомості. Тоді банк не буде вдаватися до послуг оцінювача, перш ніж видати клієнту необхідну суму кредиту. Цей пункт стосується і первинного, і вторинного ринку.
Документи для оформлення іпотеки:

виписка з кредитної історії клієнта (Raport BIK), що містить дані про всі платежі, простроченнях, поручительство;
податкова декларація PIT;
довідка про доходи (береться на роботі, як правило, за півроку з помісячним зазначенням розмірів зарплати);
трудова угода, контракт з наймачем;
рапорт про рух коштів по банківському рахунку;
дозвіл на покупку квартири або будинку від міністерства MSWiA (вимагають з тих, хто живе поза межами ЄС).

Відсоткові ставки

На польському ресурсі bankier.pl викладена інформація за іпотечними ставками в різних банках. Джерело містить актуальні дані про суми річних ставок на іпотеку. А розмір щомісячних проплат неважко розрахувати.

Тут же зручно вибрати оптимальну кредитну пропозицію банків, вивчити їх рейтинги.

Живучи в РП, зручніше і надійніше оформити позику в злотих, адже місцевий уряд краще контролює ситуацію на власному фінансовому ринку. При цьому уважно вивчіть, як банк збирається розрахувати вартість кредиту. Наприклад, при позиці в 100 тисяч злотих під 5 відсотків, у них може входити 2% ставки WIBOR (по ній банки постачають один одного грішми на міжбанку) і 3% маржі від банківської організації.

Рейтинг банків

Оптимальна іпотека з 10% особистого вкладу

Почесне 1-е місце в рейтингу посів банк PKO BP, тому що він протягом року з моменту видачі кредиту заохочує клієнта до виплат допомогою зниження маржі. За ним слідують: MBANK, BZWBK, Банк Pekao, Bank Millennium, Райффайзен Polbank та інші.

З 2017-го р. ряд банків надає грошове забезпечення – 90% від суми позики. Позичальник вкладає більше 27000 zl в кредит на 245000 zl. Якщо візьмете позику на 30 років, щомісячний внесок складе приблизно 1.200 zl.

Оптимальна іпотека з 20% вкладу клієнта

Але більшість банків чекають від клієнта збільшення % суми власних вкладень. Так, при 54000 zl особистого внеску позичальник отримає кредит до 218000 zl. Щомісячний внесок буде дорівнює не більше 1.000 zl.

Серед кращих кредиторів, що пропонують гроші по іпотеці з 20% вкладу клієнта, вважають: той же PKO BP, Bank BPS, BGZ BNP Paribas, MBANK,BZWBK, Bank Millennium, Райффайзен Polbank і т. д.

Важливо! Не беріть кредит у Польщі, якщо не впевнені, що зможете вчасно його погасити. Держава не допомагає боржників, так як вважається, що якщо позичальник зважився на такий крок, значить, він зважив всі «за» і «проти». Витрачати гроші з казни на таких нерозсудливих позичальників не можна.

З іншого боку, вартість кредиту в Польщі набагато нижче, ніж в країнах СНД. Ось чому в РП купити житло в борг іноді дешевше, ніж в Україні.