Как получить ипотечный кредит в Польше? Список самых надежных банков

В Польше выгодно брать кредит, если заемщик является поляком или имеет Карту побыту. Тогда банк устанавливает минимальный процент и предоставляет возможность взять наличные на короткий срок либо оформить долгосрочную жилищную ипотеку даже небогатым гражданам. Так что ограниченный в средствах иностранец вполне может рассчитывать на заем для покупки недвижимости.

Рассмотрим рейтинг банков, в которых лучше всего занимать деньги, и условия, на которых они выдают ипотеки и кредиты наличкой.

Обратите внимание! В последнее время польские банки не так охотно дают взаймы украинцам и другим выходцам из постсоветского пространства.

Банк индивидуально занимается каждым клиентом, решая, предоставлять ему кредит или нет. Учитывается общая конъюнктура рынка, но и собственная политика организации имеет значение. У разных банков разные процедуры кредитования, перечень документов также зависит от конкретного кредитора. Но для любого банка важно увериться в том, что кредит будет выплачен. Поэтому при одинаковых заработках деньгами скорее ссудят поляка или украинца, имеющего ПМЖ, чем того, кто только временно живет в РП.

Кредит для владельцев Карты побыту

Держатели одной из карт (Сталего Побыту / Резидента ЕС) могут надеяться на упрощенный алгоритм кредитования, так как они постоянно живут в Польше. Для них банки на своих сайтах открывают возможность заполнения онлайн-заявки.

Такая услуга активно применяется в mBank и WBK Bank Zachodni. Желающие занять определенную сумму просто заполняют заявку на сайте и ждут, когда банк рассмотрит ее. Важно указать в анкете актуальные данные о себе, так как банковские служащие могут позвонить на работу к заемщику или к указанным поручителям для подтверждения его платежеспособности.

Шансы получить нужную сумму быстро возрастают у тех клиентов банка, которые уже пользовались его услугами, имеют хорошую кредитную историю, стабильное финансовое положение. Таким заемщикам банк охотно пойдет навстречу, незамедлительно выделив нужную сумму.

Если в mBank для оформления кредитного договора не нужно являться лично в банк, то в WBK Bank Zachodni прийти в отделение все-таки придется, чтобы расписаться на заявке.

Список самых надежных банков (особенно для нуждающихся в ипотеке) следующий:

• упомянутые mBank и WBK Bank Zachodni;
• ING Bank Śląski;
• PKO Bank Polski;
• Bank Pekao S.A.;
• Bank Millenium.

Как взять кредит, имея только ВНЖ?

Карта Побыту не дает иностранцу таких возможностей, как статус ПМЖ. Позволение на временное проживание ограничивает пребывание в Польше конкретными рамками. Ими же могут ограничить и срок выплат. Некоторые кредиторы требуют, чтобы Карта Побыту заемщика была рассчитана не менее чем на год на момент подачи документов, не зависимо от того, будет ли он продлевать ВНЖ у своего нанимателя.

Документация

Единого полного перечня бумаг для оформления кредита в Польше нет. У каждого банка свои нюансы, но есть обязательный список: документ, идентифицирующий личность, вид на жительство, загранпаспорт, по возможности – PESEL. Могут также понадобиться:

• трудовой договор, прочие бумаги, подтверждающие трудоустройство и достаток заемщика;
• свидетельство о том, что все налоги уплачены;
• справка о несудимости;
• предварительный договор от застройщика / продавца недвижимости в случае оформления ипотеки.

Обратите внимание на такие детали:

1. Есть несколько типов трудовых соглашений. Если заемщик предоставляет банку договор Umowa o pracę, то проблем не будет, но другие разновидности контрактов могут вызвать у сотрудников банка сомнения относительно срока их действия. В конечном счете, сумму кредита могут уменьшить.
2. Лучше заключать соглашение с проверенным застройщиком или продавцом недвижимости. Тогда банк не будет прибегать к услугам оценщика, прежде чем выдать клиенту требуемую сумму кредита. Этот пункт касается и первичного, и вторичного рынка.

Документы для оформления ипотеки:

• выписка из кредитной истории клиента (Raport BIK), содержащая данные обо всех платежах, просрочках, поручительстве;
• налоговая декларация PIT;
• справка о доходах (берется на работе, как правило, за полгода с помесячным указанием размеров зарплаты);
• трудовое соглашение, контракт с нанимателем;
• рапорт о движения средств по банковскому счету;
• разрешение на покупку квартиры или дома от министерства MSWiA (требуют с тех, кто живет вне зоны ЕС).

Процентные ставки

На польском ресурсе bankier.pl выложена информация по ипотечным ставкам в разных банках. Источник содержит актуальные данные о суммах годичных ставок на ипотеку. А размер ежемесячных проплат нетрудно рассчитать.

Тут же удобно выбрать оптимальное кредитное предложение банков, изучить их рейтинги.

Живя в РП, удобнее и надежнее оформить займ в злотых, ведь местное правительство лучше контролирует ситуацию на собственном финансовом рынке. При этом внимательно изучите, как банк собирается рассчитать стоимость выдаваемого кредита. Например, при займе в 100 тысяч злотых под 5 процентов, в них может входить 2% ставки WIBOR (по ней банки снабжают друг друга деньгами на межбанке) и 3% маржи от банковской организации.

Рейтинг банков

1. Оптимальная ипотека с 10% личного вклада

Почетное 1-е место в рейтинге занял банк PKO BP, потому что он в течение года с момента выдачи кредита поощряет клиента к выплатам посредством снижения маржи. За ним следуют: MBANK, BZWBK, Банк Pekao, Bank Millennium, Райффайзен Polbank и другие.

С 2017-го г. ряд банков предоставляет денежное обеспечение — 90% от суммы займа. Заемщик вкладывает более 27000 zl в кредит на 245000 zl. Если возьмете займ на 30 лет, ежемесячный взнос составит примерно 1.200 zl.

2. Оптимальная ипотека с 20% вклада клиента

Но большинство банков ждут от клиента увеличения % суммы личных вложений. Так, при 54000 zl личного взноса заемщик получит в кредит до 218000 zl. Помесячный взнос будет равен не более 1.000 zl.

Среди лучших кредиторов, предлагающих деньги по ипотеке с 20% вклада клиента, числятся: тот же PKO BP, Bank BPS, BGZ BNP Paribas, MBANK,BZWBK, Bank Millennium, Райффайзен Polbank и т.д.

Важно! Не берите кредит в Польше, если не уверены, что сможете вовремя его погасить. Государство не помогает должникам, так как считается, что если заемщик решился на такой шаг, значит, он взвесил все «за» и «против». Тратить же деньги из казны на таких неблагоразумных заемщиков нельзя.

С другой стороны, стоимость кредита в Польше гораздо ниже, чем в странах СНГ. Вот почему в РП купить жилье в долг иногда дешевле, чем в Украине.